Nabestaandenpensioen: wat krijgen je dierbaren als jij er niet meer bent?

Het is geen onderwerp waar je graag over nadenkt, maar het is wel belangrijk: wat gebeurt er met je pensioen als jij er niet meer bent? Krijgt je partner iets? En je kinderen? In dit artikel leggen we uit hoe nabestaandenpensioen werkt en waar je op moet letten.

Wat is nabestaandenpensioen?

Nabestaandenpensioen is een uitkering voor je partner en/of kinderen als jij overlijdt. Het is onderdeel van veel pensioenregelingen en biedt je nabestaanden een inkomen na jouw overlijden.

Er zijn twee vormen van nabestaandenpensioen:

• Partnerpensioen: Een uitkering voor je partner
• Wezenpensioen: Een uitkering voor je kinderen

Niet elke pensioenregeling biedt beide vormen, en de voorwaarden kunnen sterk verschillen. Check daarom altijd je UPO of pensioenreglement.

Partnerpensioen: voor je partner

Partnerpensioen is een levenslange uitkering voor je partner als jij overlijdt. De hoogte hangt af van je pensioenregeling en het opgebouwde bedrag. Meestal is het een percentage van het ouderdomspensioen dat je zou hebben ontvangen.

Opbouwbasis versus risicobasis

Dit is cruciaal om te begrijpen. Er zijn twee manieren waarop partnerpensioen kan zijn geregeld:

Opbouwbasis: Je bouwt daadwerkelijk partnerpensioen op. Ook als je stopt met werken bij deze werkgever, blijft het opgebouwde recht bestaan. Je partner krijgt het uitgekeerd als jij overlijdt, ook als dat jaren na je uitdiensttreding is.

Risicobasis: Er is alleen dekking zolang je in dienst bent. Stop je met werken? Dan vervalt de dekking direct. Als je daarna overlijdt, krijgt je partner niets uit deze regeling.

Het verschil is enorm. Bij risicobasis moet je bij elke baanwissel opnieuw je nabestaandendekking controleren. Er kan een periode zijn waarin je partner niet verzekerd is.

Partner aanmelden

Als je getrouwd bent of een geregistreerd partnerschap hebt, is je partner meestal automatisch aangemeld voor partnerpensioen. Maar als je samenwoont, moet je je partner vaak zelf aanmelden bij je pensioenfonds. Doe je dit niet, dan heeft je partner geen recht op partnerpensioen.

Check je UPO: staat je partner vermeld? Zo niet, neem dan actie.

Wezenpensioen: voor je kinderen

Wezenpensioen is een uitkering voor je kinderen als jij overlijdt. De uitkering loopt meestal tot het kind 18 of 21 jaar wordt (of langer als het kind studeert).

Er zijn twee varianten:

• Halfwezenpensioen: Als één ouder is overleden. Het bedrag is lager.
• Volle wezenpensioen: Als beide ouders zijn overleden. Het bedrag is hoger.

Wezenpensioen is bedoeld als aanvulling op andere voorzieningen, zoals de Anw (nabestaandenwet) van de overheid.

Check je UPO

Je UPO vertelt je precies hoeveel nabestaandenpensioen er is geregeld. Kijk naar:

• Hoeveel partnerpensioen is er opgebouwd?
• Is het op opbouw- of risicobasis?
• Staat je partner aangemeld?
• Hoeveel wezenpensioen krijgen je kinderen?

Als er niets staat, of als je twijfelt, neem dan contact op met je pensioenfonds.

Aanvullende dekking: de overlijdensrisicoverzekering

Veel mensen hebben naast hun pensioen ook een overlijdensrisicoverzekering (ORV). Dit is een aparte verzekering die een bedrag uitkeert als je overlijdt. Het is vaak gekoppeld aan je hypotheek: de verzekering lost de hypotheek af, zodat je partner niet met die last achterblijft.

Een ORV is geen vervanging voor nabestaandenpensioen, maar een aanvulling. De combinatie zorgt ervoor dat je partner zowel inkomen heeft (partnerpensioen) als geen grote schulden (ORV).

Overweeg een ORV in deze situaties:

• Je hebt een hypotheek
• Je hebt jonge kinderen
• Je partner heeft weinig eigen inkomen
• Je nabestaandenpensioen is beperkt

Vragen?

Nabestaandenpensioen is complex en emotioneel beladen. Maar het is belangrijk om het goed te regelen. Wil je weten of je partner en kinderen voldoende beschermd zijn? Neem dan contact met ons op. We brengen je situatie in kaart en adviseren over eventuele aanvullingen.